Las criptoestafas suelen arrancar siempre de la misma forma, y lo hacen mucho antes de que aparezcan la criptomonedas: un anuncio en redes sociales con una oportunidad de inversión irresistible, un mensaje de un conocido que asegura conocer una plataforma de inversión capaz de generar grandes beneficios sin ningún riesgo.
O una persona que hemos conocido en internet y que, tras ganarse nuestra confianza, empieza a hablarnos de lo bien que le va invirtiendo en criptomonedas. Las historias cambian, pero el mecanismo se repite: crear confianza, generar una expectativa de beneficio y conseguir que la víctima dé el siguiente paso.
En los fraudes relacionados con criptoactivos hay, además, una particularidad importante. El activo digital puede ser el falso producto de inversión o simplemente el medio de pago para entregar los fondos al delincuente. Comprender esta dualidad es clave para entender cómo operan estas estafas. Aquí te lo explicamos.
Los delincuentes te hacen creer que ganas dinero para que sigas invirtiendo
Una de las estafas de inversión con criptomonedas más habituales comienza con una falsa promesa de rentabilidad. Los estafadores suelen contactar a través de redes sociales, aplicaciones de mensajería, anuncios en internet o una llamada no solicitada, señalan desde la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos. En ese momento, un supuesto asesor o bróker -que presume de éxitos financieros ficticios en criptomonedas- convence a la víctima para empezar a invertir y la dirige hacia una plataforma que, a primera vista, parece real.
En muchos casos, el engaño suele comenzar con una cantidad relativamente pequeña. Para consolidar la confianza de la víctima, el intermediario simula beneficios iniciales en pantalla, lo que lleva al inversor no solo a aportar más capital, sino también a involucrar a familiares y conocidos.
El fraude suele descubrirse cuando la víctima intenta retirar sus supuestas ganancias. En ese momento, el estafador desaparece con el dinero invertido o exige pagos adicionales: una comisión, unos impuestos o realizar otra aportación para poder liberar los fondos. Para entonces, la víctima puede haber invertido una cantidad considerable y perderla en su totalidad.
Imágenes de famosos y falsas promesas de dinero rápido
El fraude en línea ha evolucionado con el uso de la inteligencia artificial. Hoy en día, los estafadores utilizan la imagen de empresarios, personalidades y marcas conocidas para fabricar publicaciones, vídeos y páginas web engañosas. Mediante contenidos manipulados, explican en este comunicado de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), simulan que figuras públicas recomiendan plataformas de inversión o comparten supuestos métodos de éxito en el mercado de las criptomonedas. En algunos casos, se promete incluso duplicar los criptoactivos que se envíen previamente.
En este caso, la apariencia de legitimidad suele formar parte de la propia estafa. Fotografías, vídeos o recomendaciones de personas conocidas no constituyen una garantía de que exista una oportunidad legítima de inversión; al contrario, a menudo son señales de alerta. Ante promesas de alta rentabilidad sin riesgo y presiones para actuar con urgencia, la cautela es la mejor defensa.
El amor como anzuelo: primero construyen una relación y después hablan de dinero
Existe un fraude especialmente sofisticado cuyo peligro radica en que su primera fase no lo parece en absoluto. Todo comienza cuando un desconocido contacta a través de una red social, una aplicación de citas, un grupo de mensajería o, incluso, mediante un mensaje supuestamente enviado por error. A partir de ahí, se inicia una conversación frecuente que, paso a paso, consolida una amistad y, a veces, un falso romance.
Con el tiempo, la conversación gira hacia el terreno financiero. La otra persona comparte que ha obtenido grandes beneficios invirtiendo en criptomonedas y se ofrece a enseñar el método. Recomienda una plataforma específica, guía a la víctima en sus primeros movimientos y la anima a empezar con una cantidad pequeña.
El mecanismo vuelve a ser el mismo: la víctima observa supuestas ganancias, aumenta progresivamente la cantidad invertida y descubre el fraude cuando intenta recuperar el dinero. Por eso, cuando una relación iniciada únicamente en internet deriva en consejos financieros, oportunidades de inversión o recomendaciones para comprar criptomonedas, conviene extremar las precauciones.
El timo perfecto: criptomonedas creadas exclusivamente para estafar
No siempre existe una plataforma falsa que simule una inversión. En algunas modalidades, el objetivo es promocionar un nuevo token o proyecto de criptoactivos en redes sociales y conseguir que muchas personas compren rápidamente. Los delincuentes pueden generar artificialmente interés alrededor del activo para impulsar su precio y vender después sus propias posiciones cuando este ha subido. Es lo que se conoce como pump and dump.
En otras ocasiones, se crea un proyecto aparentemente legítimo, se atrae dinero de los inversores y, una vez acumulados los fondos, sus promotores desaparecen con ellos. Es el llamado rug pull.
Aquí hay una diferencia respecto de la falsa plataforma de inversión: el engaño puede estar en el propio proyecto o activo que se está comprando. Por eso, la existencia de una criptomoneda o un proyecto técnicamente real tampoco garantiza que detrás exista una inversión legítima.
También existe el riesgo que te roben las criptomonedas que ya tienes
Existe otra modalidad que opera al margen de las inversiones. Imagina que guardas tus criptoactivos en un monedero digital y recibes un mensaje que imita a tu proveedor. Te alertan de un supuesto fallo de seguridad y te piden hacer clic en un enlace, descargar una aplicación o entregar tus credenciales. Asimismo, alguien puede hacerse pasar por soporte técnico para solicitar tu frase semilla o tus claves privadas.
En estos escenarios, el propósito no es que inviertas más, sino saquear los fondos que ya posees. Por ello, jamás debes compartir contraseñas, claves privadas o frases semilla, ni acceder a tu monedero a través de enlaces sospechosos o inesperados.
Otras veces la criptomoneda es simplemente el medio de pago
No todos los fraudes relacionados con criptomonedas son fraudes de inversión: los delincuentes también emplean técnicas conocidas de suplantación. Se hacen pasar por una empresa, una institución o incluso una persona conocida y crean una situación de urgencia: existe un supuesto problema con una cuenta, la necesidad de proteger unos ahorros o un pago urgente.
La particularidad es que piden a la víctima que compre criptomonedas y las transfiera a una dirección concreta. Aquí la criptomoneda no es la inversión ni el origen del engaño. Es simplemente el instrumento utilizado para recibir el dinero.
Es fundamental recordar que ante situaciones de presión que exijan el uso de criptoactivos para ‘salvaguardar’ fondos, se debe activar la alerta, ya que ninguna organización legítima requiere transferencias a carteras digitales con fines de custodia.
¿Por qué los delincuentes utilizan criptomonedas?
Una de las características que puede hacer atractivos los criptoactivos para los delincuentes es el funcionamiento de sus transacciones. A diferencia de otros medios de pago, una transferencia de criptomonedas realizada en una blockchain normalmente no dispone de un mecanismo que permita al usuario ordenar posteriormente su reversión. Una vez enviada, recuperar los activos puede resultar muy difícil.
Eso no significa que las criptomonedas sean completamente anónimas. Las operaciones realizadas en muchas cadenas de bloques quedan registradas públicamente y pueden rastrearse. Sin embargo, seguir el recorrido de una transacción no implica necesariamente poder recuperar los fondos.
También conviene separar dos conceptos que a menudo se confunden: el riesgo de invertir en criptoactivos y el riesgo de ser víctima de una estafa. Los criptoactivos pueden experimentar fuertes oscilaciones de precio y no son adecuados para todos los perfiles de inversor, indica el Banco de España (BDE), ya que quien invierte en ellos debe estar preparado para asumir pérdidas importantes, incluso de la totalidad del capital invertido, advierten desde la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés). En este caso, se habla de una inversión de riesgo, con la que se puede ganar o perder mucho dinero.
Nada que ver con un fraude, donde el problema no es que una inversión legítima haya perdido valor: es que la inversión, la plataforma, el intermediario o incluso el proyecto pueden ser falsos y el dinero no se ha perdido por la evolución del mercado, sino como consecuencia de un engaño.
Comprobar antes de confiar
La primera comprobación debería hacerse siempre por nuestra cuenta. No hay que utilizar el teléfono, el enlace o la dirección web que proporciona la persona que está ofreciendo la inversión. Es preferible buscar directamente la empresa y comprobar quién está detrás, qué actividad realiza y si está autorizada para prestar los servicios que ofrece.
El Reglamento europeo sobre los criptoactivos (MiCA) establece un marco común para los proveedores de servicios sobre criptoactivos. En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ofrece información para comprobar las entidades autorizadas para prestar estos servicios. Incluso esa comprobación requiere cautela: que una web parezca profesional o use la imagen de una entidad real no garantiza su autenticidad. Los estafadores replican páginas oficiales, por lo que siempre debes contrastar los datos a través de fuentes legítimas.
La mejor defensa sigue siendo detenerse
Las estafas con criptomonedas adoptan formas muy diversas: desde esquemas de inversión sofisticados hasta engaños que explotan relaciones personales, la imagen de figuras públicas o falsas alertas sobre monederos digitales. Sin embargo, casi todas comparten un denominador común: buscan que actúes de manera impulsiva antes de verificar la información. Ante esta presión, lo más prudente es hacer justamente lo contrario de lo que te exigen: detenerte, investigar quién está realmente detrás y contrastar los datos en fuentes oficiales.
Otro claro indicio de fraude ocurre si, al intentar retirar los fondos, aparecen obstáculos inesperados, como la exigencia de abonar comisiones adicionales, impuestos o realizar nuevas transferencias bajo la promesa de liberar el dinero. Si detectas algo extraño, recuerda que la mejor defensa es frenar en seco antes de soltar dinero.
Fuentes
Reglamento europeo sobre los criptoactivos (MiCA)
Listado de proveedores de servicios de criptoactivos de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
Banco de España (BDE)
Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés)
Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos
Banco Santander: `Cuidado con las falsas inversiones: no caigas en la trampa’
Banco Santander: `Estafas con criptomonedas: cómo protegerse´
